上海投连险保费收入大幅缩水 账户收益陷入亏损

　　就在上海寿险市场实现保费收入“开门红”的时候，投连险却因投资收益不景气和业务结构调整遭“抛弃”不看好等因素，保费收入连续两年同比大幅缩水。据上海保险同业公会统计，2008年至2010年期间，前2个月投连险保费收入分别为19.43亿元、9.15亿元、5.75亿元。

　　较高的股票和基金投资比例，是投连险一把双刃剑，既能拉开与其他投资型保险产品收益差距，也可能导致较高的投资风险。如进取型投资账户股票和基金投资比例最高可达100%，平衡型投资账户该比例上限也达到50%至60%。

　　今年以来，国内A股市场先抑后扬，沪深两市股指经历1月份的下跌，自2月份起振荡上行。受此影响，投连险投资收益表现疲软，绝大多数进取型投资账户和部分平衡型投资账户遭遇亏损，唯独稳健型投资账户取得微薄的盈利。

　　截至4月1日，平安基金投资账户卖出价3.4841元，较年初下跌1%；泰康积极成长投资账户卖出价1.4092元，下跌2%；海尔纽约成长型0.9036元，下跌4.8%。其他还有平安发展投资账户、金盛稳健投资账户、国泰平衡投资账户、长生稳健增值账户等平衡型账户，亦出现微弱的下跌。

　　不过，随着股票市场和基金市场的回暖，进取型和平衡型投连险投资账户的表现有望实现扭亏。根据平安个险投连账户投资报告，2月，股票市场和基金市场企稳反弹。 A股方面，上证综合指数上涨2.10%、深证成分指数上涨2.47%、沪深300指数上涨2.42%。基金方面，股票开放型基金上涨2.44%，混合型基金上涨2.66%。而债券型基金仅微涨0.86%。

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　　前，兼具投资与保障功能的理财产品——投资连结保险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品，但由于股市近年来持续震荡，不少投连险产品出现亏损。重庆保险专家提醒，投连险不是股票，投资者应尽量避免受短期收益影响而冲动地投保或者退保。

　　重庆保险专家说，投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的“零头”。如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前５年依次递减，分别为保费的１０％、８％、６％、４％、２％，在第六年以后退保费率才归零。

　　重庆保险专家说，为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。

　　重庆保险专家同时提醒，投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，投资者切忌抱着“短线投资”的想法购买投连险，因为从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。