以案说险：如实做好健康状况告知的重要性

【案例介绍】2020年12月，客户Z先生向保险公司为自己投保了重疾险，投保时业务员就客户健康状况进行询问，Z先生表示自己身体状况很好，近期体检无异常，也未曾有过住院记录。2022年3月，Z先生确诊肺癌，故向保险公司申请理赔。保险公司在调查过程中，发现被保险人投保前有肺结节病史，但未如实告知，对于公司承保决定有重大影响，故无法予以正常理赔。

【案例分析】该案属于投保人带病投保而导致不能正常理赔的情况。客户Z先生在投保前体检检查出肺部问题，虽没有住院治疗，但在投保时隐瞒、未如实告知自身健康的真实情况，该事实直接影响保险公司对承保标的做出正确的核保结论，这种情况下，保险公司将无法予以正常理赔。

【风险提示】健康告知在购买保险时是非常重要的一个环节。在健康告知模块，每个保险公司对被保人健康状况有不同的要求，因此侧重询问的类型也不同。在填写健康告知时，我们告知的病情要以医院的诊断报告为准，即以历史体检报告、医院就诊、医保卡记录、药品购买等留下的记录为准，自己胡乱猜测的、江湖郎中诊断的，通通都不算。如果在购买保险时没有做到如实告知，应当及时联系保险代理人或者保险公司进行补充告知，也能避免因未如实告知出现不能理赔的问题，从而保护自己的合法权益。（莆田国寿 李志丽）