清流国寿以案说险：享保险保障的前提是如实告知

如实告知是保险投保过程中不可或缺的重要环节，其不仅关乎投保人能否成功投保，亦对未来理赔产生重大影响。

【案例介绍】

2018年9月，赖某为自已投保了国寿康宁重大疾病保险，该险含投保人豁免责任，即投保人确诊条款里的重疾可豁免保费。然而，2024年12月，当赖某依流程提供重疾确认资料申请豁免保费时，情况却出现了转折。公司理赔人员审核其提供的出院小结时发现，赖某早在2015年6月就因此次涉及的同一种疾病做过手术，这属于投保前已患疾病。公司无法为其办理理赔手续，由此引发了理赔纠纷。

【案例分析】

从这起案例不难看出，投保人或许认为购买了保险，确诊重疾就应获豁免，却忽略了如实告知的重要性。在投保时认为当下能正常生活便是身体健康，未将此前的因疾病手术的事情告知公司，可能是心存侥幸或对条款理解不足。这起案例给我们诸多启示。根据保险法第十六条和条款相关内容约定，故对此保单解约退还全额保费处理，我司不承担身故保险金给付责任，保险合同终止。

【风险提示】

对投保人来说，购买保险前务必仔细阅读条款，尤其要仔细阅读并亲笔签署相关投保资料，才能安心享有保险保障;若抱有侥幸心理，不如实告知，将不仅得不到保障，还会面临自身经济损失，甚至还有触犯国家法律的风险；对保险公司而言，要加强投保环节如实告知义务的解释工作，让投保人清楚不如实告知的后果。保险关系是一种风险转移，是围绕保险标的产生的承保风险提供的保险服务。但风险的接受者即保险公司和风险的转移者即投保人（被保险人）彼此分别存在信息不对称。因此，保险双方在签订和履行保险合同时，应遵从最大诚信原则，履行自己的法定义务，互不欺骗和隐瞒，诺守合同的约定与承诺，否则将承担因违反法定义务产生的不利后果。

（中国人寿寿险清流县支公司/林珍芳）