宁德国寿：老年人群体购买保险的风险提示

老年人购买保险时，由于身体状况、认知特点等因素，可能面临一些特殊风险，以下是需要注意的风险提示：

一、产品适配性风险

部分保险产品对年龄、健康状况有严格限制，老年人可能因年龄超标、慢性病等被拒保。若投保后未如实告知健康情况则易导致理赔纠纷。一些产品看似保费低，但保障范围窄、免责条款多，可能无法覆盖老年人高发的疾病（如心脑血管疾病等）或意外（如骨折等），因此在投保后难以获得有效保障。

二、缴费与经济风险

若选择长期缴费的产品，老年人存在收入不稳定、突发大额支出等，无法持续缴费导致保单失效的风险，保费断缴可能会导致此前缴纳的保费出现损失。同时，部分不良销售人员为完成自身业绩，诱导老年人购买超出其经济能力的保险，加重其家庭经济负担。

三、销售误导风险

一些不良销售人员利用老年人信息不对称、防范意识较弱的特点，夸大保险收益（如将分红险、万能险宣传为“稳赚不赔”），或隐瞒产品缺陷、理赔条件等关键信息。存在“捆绑销售”“误导签字”等情况，让老年人在不了解的情况下购买不需要的保险。

四、理赔纠纷风险

老年人投保时若未仔细阅读保险条款，尤其是免责条款、理赔材料要求等，可能在出险后因不符合条件而无法理赔。部分产品理赔流程复杂，老年人可能因行动不便、不熟悉流程等，导致理赔困难。

五、防范建议

一是优先选择健康告知宽松、保障针对性强（如老年意外险、百万医疗险）的产品，投保前务必如实填写健康信息。

二是缴费期限尽量选择短期或一次性缴清，避免长期缴费压力；购买前与家人沟通，确认经济承受能力。

三是通过正规渠道（如保险公司官网、线下营业厅、有资质的中介）购买，要求销售人员明确说明保险责任、免责条款、收益不确定性等，必要时录音留存证据。

四是仔细阅读保单条款，重点关注保障范围、理赔条件、犹豫期（通常15天，犹豫期内退保可全额退款）等，有疑问可及时向保险公司客服咨询。

（中国人寿寿险宁德分公司 游玉平）