吕家进：智能化不是选择题而是必答题，要“致广大而尽精微”

4月30日下午，作为第九届数字中国建设峰会的重要组成部分，由福州市委金融办、数字金融合作论坛、兴业银行、华福证券共同承办、华为技术有限公司协办的“数‘聚’金融、智启未来”数字金融主题交流活动在福州海峡国际会展中心举行。

“人工智能作为新一轮科技革命的战略性技术，正在深刻改变千行百业，智能化不是选择题而是必答题。”兴业银行党委书记、董事长吕家进受邀出席活动并作主题演讲，他从金融机构、金融行业、金融政策三个层面阐述了他的思考。

在金融机构层面，他认为要做到“致广大而尽精微”。“未来的基础大模型，可能趋于同质化，成为行业可以便捷获取的类似‘水电煤’的基础设施，这时决定金融机构最终高度的，不是基础大模型的引进部署情况，而是自身资源的整合利用情况。”他说。

在他看来，金融机构在推进智能化过程中，要坚持做好自己的事，在细微处下功夫，让基础大模型与自身独特性产生良好的化学反应。

一是数据治理。要建立企业级数据治理体系，打造涵盖采集、清洗、打标、存储、管理、利用的全流程工具链，形成涵盖“基础-行业-企业-领域-场景”的多层次、高质量数据集，以更有自身“味道”的数据，来建设更有自身特色的模型，得到更有价值的输出。

二是知识梳理。要将知识建设作为一项工程，把人们多年积累的客户洞察、合规要义、风控逻辑、信审智慧等大量显性和隐性知识，进行系统性、结构化的萃取、梳理、建模，转化为机器可理解、可推理、可迭代的知识，实现数据到智慧的关键一跃。

三是场景建设。既要重视建设，也要重视运营，坚持交付即运营，通过对可量化的运营指标实时监测，把运营结果及时反馈给模型，形成正向循环，推动模型不断进化。

四是组织革新。要对体制机制进行系统性改革，包括将科技研发从瀑布式转向敏捷化，将系统建设从项目制转向产品制，将组织架构从专业分工转向业技融合，将文化理念从经验判断转向数据驱动等。

在金融行业层面，他认为要努力“化挑战为机遇”，面对人工智能带来的又一场变革浪潮，金融业要更加积极主动地携手探索技术创新应用的“无尽前沿”，在客户服务、交互渠道、产品形态、风控体系等方面识变应变。

在客户服务上，一方面要积极打造智能体，提升服务客户的效率，另一方面要切实打破条线泾渭分明、岗位各自为政的局面，形成服务客户的合力。

在交互渠道上，未来会有越来越多的个人和企业通过智能体筛选和购买金融服务。金融机构的APP也将从一个个独立的系统，隐身为被智能体调用的功能模块，需要未雨绸缪、有序收敛。

在产品形态上，未来的金融产品将日益标准化、模块化，嵌入第三方的产品、服务或业务流程中，支持第三方的客户自动、无感、便捷地享受金融服务，金融服务将真正融为客户旅程的一环。

在风控体系上，业务与风控的边界将被重新定义，业务和风控团队必须围绕共同的数据和模型开展工作，风险参数和业务逻辑从开始就要被同步编码，能够实时感知风险、即时切断风险，将成为金融机构在智能时代的核心竞争力。

在金融政策层面，他认为要借鉴“他山之石”，吸收国外有益的实践经验，转化为符合我国实际的政策举措，抢占金融智能化的全球制高点，并提出三个建议。

一是推动联合创新。建议有关方面推动金融机构之间、金融与产学研之间组建大的创新联合体，集中力量办大事，打造出一些金融智能硬科技成果。

二是促进数据共享。建议有关部门加快公共数据管理机制改革，推动更多公共数据走向市场，为人工智能创新应用注入更多高能级“燃料”。

三是鼓励“沙盒”实验。建议有关方面加快构建金融智能化相关的沙盒监管机制，明确准入、运行、退出规则，允许金融机构在限定规模、限定场景内实验新技术、新产品、新服务。

福建是数字中国建设的思想源头和实践起点。兴业银行根在福建，“十四五”期间，兴业银行牢记嘱托，积极融入数字中国建设大局，以生死时速推进数智化转型，为高质量发展注入了强大动能。迈进“十五五”，兴业银行把数智化作为第一战略，绘制了智能化转型蓝图，加快打造“智慧兴业”，目前已上线200多个智能体，应用于260个应用场景，Token日均调用量约41亿，取得了阶段性成效。