中国人寿寿险顺昌县支公司以案说险：理性消费不冲动 看清条款再投保

一、案例介绍

客户李先生在抖音平台看到一则短视频广告，宣传“百元保费，百万保障，生病就能赔，住院全报销”，页面投保流程简单，一键即可购买。李先生被优惠宣传吸引，未阅读保单条款，也不了解保障责任，直接快速完成投保。

三个月后，李先生因肺炎住院治疗，花费数万元，向保险公司申请理赔。经审核，李某所购产品为特定疾病保险，仅保障合同列明的少数重大疾病，普通住院医疗不在保障范围内，同时该产品设有等待期、免赔额和医院等级等条件。李先生表示均不知情，最终无法理赔，李先生认为被误导，引发保险消费纠纷。

二、案例分析

1.宣传话术与实际条款不符，网络保险广告常使用简洁、吸引眼球的表述，容易弱化免责条款、保障范围、理赔条件等关键信息，消费者易被“高保障、低价格、易理赔”等宣传误导。

2.消费者未仔细阅读条款，冲动投保，李先生在投保时未查看保险合同、责任免除、保障范围、理赔要求等重要内容，仅凭广告宣传就购买，导致对产品理解与实际保障严重不符。

3. 快速投保便捷，但风险隐蔽，线上投保流程简单，且支付快捷，消费者容易在未充分了解产品情况下完成支付，后续一旦出险，容易产生理赔争议。

三、风险提示

1.理性消费不冲动，看清条款再投保，保险产品以合同条款为准，宣传内容不等于保险责任。投保前务必仔细阅读保险条款，明确保什么、不保什么、如何理赔。

2.不被“低价、高保额”宣传迷惑，遇到“超低费用、超高保障”的宣传要提高警惕，保险产品遵循风险定价原则，异常优惠往往伴随保障限制。

3.投保前多问、多看、多了解，不清楚保障内容及时咨询保险公司官方客服，通过正规渠道购买，不盲目跟风，也不随意点击陌生链接进行投保。

（通讯员 陈龙）