新年出行别忘整理保单 意外险网购更简单

    农历新年快到了，春运也已经开始，又是一年出行旺季进行时。无论是回家还是出游，出行安全当然最重要。是时候重新整理一下你的保单，看看家中的保单是否过期，或者是否有更新的必要。

    意外险就是买安心

    日益增加的不确定因素，让越来越多的市民意识到安全风险问题，更有不少市民已经将意外险纳入自己的保障规划。记者了解到，意外险指的是人身意外伤害险，就是被保险人因意外伤害造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等情况，由保险公司按照双方约定，向被保险人或受益人支付保险金的险种，特点是交费低、保障高、保障期限多为一年。

    常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等，根据保额的高低，意外险年缴保费从几十元到几百元不等。其中，最便宜的当属周期为一周的短期意外险种，保费从几元到几十元不等。从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少、“回报”最多的保险。意外险按不同的分类标准可以分为很多种，现在市面上的意外险产品可以分为普通意外险、特定意外险两大类。市民王先生介绍，买份意外险就是买份安心。

    意外险还可以网购更方便

    意外险虽然是当保险人发生意外时产生的保障，根据不同的划分依据，它的种类也是繁而复杂的，按保障项目来分：第一类是死亡或者意外伤害为标的保险产品，以被保险人生存还是消失为理赔依据。第二类是住院医疗，或者意外伤害医疗，即没有身故但是通过意外事件导致发生住院费用。第三类是意外的住院补贴，只要住院，保险公司每天按一定的金额来补贴。特定意外险产品主要是旅行意外险和交通意外险，交通意外险针对的是乘坐不同交通工具出行的风险，旅行意外险则分境内和境外。

    记者调查发现，投保的方式很多，传统的投保方式一般都是通过熟人介绍在保险经纪人那购买，也有一些是在乘坐交通工具或是出游时的附加险。然而，随着网购热的兴起，近些年，在各种各样的购买方式中，网上投保颇受消费者的青睐。人身意外险保险条款相对简单易懂，并且多为一年期消费型保险，因此网上购买更加简单，可选择的范围也多。以某保险网平台为例，其提供了十余家保险公司60多款人身意外险产品，用户可以根据自己的详细需求选择最合适的意外险。

    记者发现，像平安、泰康、阳光、华泰等众多保险公司均已经和淘宝签约，开设了旗舰店，投保人在线填写相关个人信息，提交订单并支付保费后，即可完成投保。除了方便快捷，根据节假日和淘宝的活动，网上投保还享有特定的折扣，也因此得到了越来越多市民的关注。

    意外险的缺陷如何弥补

    近些年，意外险因起点低、保障足等优势受到市民的欢迎，但是它还是存有很多的不足，保险责任比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾，这些都是很大的局限性。保险业内人士认为，想要弥补它的缺陷其实也并不是太复杂。现在很多人身意外险均可附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。在目前的人身意外保险中，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，并按照职业类别对应的等级收取相应的保险费。

    TIPS:

    要实时关注保单

    购买保险后，很多市民会将其忽略，只有每次要交保费的时候才会记起，甚至有些投保人都会忘记续交保费。专家建议，不能将保险“放着不管”，要定期拿出来检视一下保单条款的各项内容，例如投保人、被保险人的个人信息是否变化；自己的家庭地址、联系方式是否变化等。

    同时，保险公司有义务提醒用户缴费，一般情况，保险公司会给用户邮寄催缴保费通知单，用户可以在规定期内缴足保费，保单继续有效。因此，消费者应保持与保险公司联络方式的畅通，如果消费者发现保单已经失效，应及时去保险公司办理保单复效，确保恢复享有保险保障。

    “休眠”保单如何补救？

    记者在采访中发现，不少市民因忘缴保费导致保单失效。那么，如果家中发现失效的保单，该如何补救呢？

    保险专家解释，一旦发现自己的保单失效，就要立即申请保单复效。一般而言，在保单失效的两年内，投保人可以申请保单复效，即履行手续使保单的保障功能不受影响。如果超过两年未进行相关申请，保单则将永久失效。