分红型保险和保障型保险危中见机

　　近日保监会最新公布了1月份的数据。其中，人寿保险公司原保险保费收入为839.17亿元，同比增长9.86％。对此，业界用“开门红”来形容。业内人士告诉海南经济记者，目前传统寿险和期缴型分红险，特别是三年或五年期缴的分红险销售情况比较好。

　　寿险保费逆市上涨

　　据悉，1月份，全国寿险的保费增速大幅下滑，略高于10％，远低于去年同期60％的增速。但值得一提的是，在全行业笼罩在负增长的阴影中，两大保险巨头中国人寿（601628行情,爱股）、平安人寿却逆市上扬；中国平安（601318行情,爱股）日前公布了其1月份保费收入，寿险保费收入达到133亿元，同比增长了23％。而中国人寿1月份保费收入366亿，同比增长19.4％；太平洋（601099行情,爱股）人寿1月保费19.6亿元，综合来看，三大巨头1月份总保费收入达到了569亿元，同比增长13.8％。由此可见，寿险公司1月份保费收入实现了增幅较上年大幅提升的“开门红”。

　　“这里有很多因素，其中主要是今年1月份股市出现较大调整，很多投保人把原来投资于基金、股票的资金转为购买传统保障型产品和分红产品。”太平洋人寿保险海南分公司个人业务部罗经理说，“危机之下，人们消费变得更为保守，但保险产品的销售并没有受到影响，传统寿险产品如养老险反而出现热销。”

　　分红型产品危中见机

　　“在市场大调整的情况下，投资者风险偏好往往发生较大变化，倾向于购买风险较小、保障程度较强的产品，如保险、国债等。”罗经理说，1月份寿险公司保费增长很快与资本市场变化相关联。

　　据介绍，目前传统寿险和期缴型分红险销售较好，例如太平洋寿险近期推出了一款“与时俱进”的新型保额分红型产品“小康之家·岁岁登高终身寿险（分红型）”及“附加小康之家·岁岁登高重大疾病保险”，不仅可以在一定程度上解决通货膨胀所带来的保障“缩水”问题，还能为客户提供重大疾病保障、养老保障以及投资理财等诸多方面的综合保障。“很多顾客都很倾向这种风险小、有保障的产品。”

　　据了解，2008年一次性交费的投资理财型保险曾经热卖，但金融危机的影响让人们更理性地看待保险产品，不再靠它发财，而是回归保障。不仅仅是养老险，教育金险、重疾险等保障型保险都有趋热迹象，长期缴费、终生保障的保险产品比一次性交费产品更受青睐。

　　新手保险理财保障为主

　　2009年被普遍认为仍将是过紧日子的一年。在这样的情况下，对于目前尚且没有保险规划的人来说，保险理财师建议消费者2009年如果做保险理财规划，一定要遵循“钱省钱”原则，购买保障型产品，而且投保首选品牌公司、实用险种。

　　据平安保险理财师介绍，在购买保险之前，最好制订一份明确的保险规划，做到既不花冤枉钱，又能使自己的利益得到充分的保障。具体到产品就要以自己的需求为导向，遵循实用、简单的思路。“如果要买保险，首先就是要选择意外险、重大疾病保险这些基本保障功能的险种。开始的时候，如能接受消费型产品，最好购买这一类，以后再循序渐进。如不能接受，则可购买传统分红寿险。”该名理财师说。