被狗咬伤保单难兑现 中国人保解释不一

　　就在几天前，住在宣武区的奔奔闯了个不大不小的祸：这只1岁大的小吉娃娃犬在玩耍的时候，不小心咬了主人蔺洋的母亲赵女士一口。虽然只是手指头流了点儿血，但蔺洋还是立即带母亲前往防疫站注射了狂犬疫苗，总共5针，开销大约250元。

　　今年5月全市统一办理犬证的时候，公安部门为合法养犬人免费办理了一份保险，蔺洋带着奔奔也从派出所领回一张保险告知单，上面写得清清楚楚：“因犬造成伤人的直接医疗费用，由保险公司承担赔付。”可是如今，母子二人打算凭着这张告知单拿回打疫苗的250元钱时才发现：原来这事儿没那么容易。

　　派出所里“编”笔录：我妈咋成我邻居？

　　按照保险告知单上“72小时内报案”的要求，被狗咬伤的第二天，蔺洋就和母亲到派出所报案并申请索赔。接待的张警官拿起两人的身份证直犯愁：“上面的住址怎么都一样啊？这样要想把钱要回来可不容易。”母子二人不解，反问道：“我们是一家人，可不是都住在一块儿吗？”

　　没想到张警官的解释更让他们感到纳闷：“人家保险公司有规定，你们家的小狗要是咬了外人，就能赔付；可如果是咬了自己家的人，特别是直系亲属或者家里的常住人口，人家可就不赔了。”蔺洋不明白：当初保险告知单上可没分自家人还是外人啊？再说小狗咬人还分什么亲疏吗？

　　好心的张警官给蔺洋支了一招儿：“要不咱们做笔录的时候换个说法，兴许保险公司查得没那么细致，也就糊弄过去了。”于是，在这位警官的“导演”下，蔺洋和赵女士各自在派出所里留下了一份笔录，其中对狗咬人的事发经过描述，改头换面之后变成了这样一番情景：

　　蔺洋在自家楼下遛狗时，偶然遇到邻居赵女士；赵女士抱起小狗奔奔表示亲热的时候，不小心被奔奔咬伤，于是才前往医院注射疫苗。为了强调这起事件纯属偶发，张警官还在笔录里特别强调了一个细节：“蔺洋和赵女士并不熟悉。”至于这两位陌生的“邻居”为何住在一间房里，笔录里干脆就没提及。

　　张警官告诉蔺洋，这两份笔录和相关材料都将上报分局，随后才会转交到保险公司。只要保险业务员没有发现其中的“猫儿腻”，赵女士就有望得到这笔250元钱的赔付。“如果保险公司发现了呢？”警官给蔺洋出的主意是：“那就跟他们较真儿，谁让他们没写清楚这些事儿呢！”

　　不过蔺洋对这份笔录并不放心。在打印出来的笔录上签字、按手印时，他心里直犯嘀咕：这算不算是骗保啊？当然，最让他担心的是，凭着这么一份虚构出来的问询笔录，保险公司真能赔付吗？

　　保险员各执一词

　　伤者身份“区”分不同待遇

　　蔺洋所在的宣武区，是由中国人保西城支公司负责理赔的。对于他的疑问，这家公司的工作人员直接给出了否定的回答：“只有当您家的狗咬伤了别人和犬主本人的时候才进行赔付，对于直系亲属是不予赔付的。”

　　但同样是中国人保承保的项目，到了东城区情况却完全变了样。东城分公司的业务员这样介绍条款细则：“东城区的狗咬伤自家亲属或是外人，都能立即得到赔付；但是如果犬主被自己饲养的狗咬伤了，则要经过保险公司的调查核实，才能决定是否给予赔付。”

　　而在西城区，无论是直系亲属还是犬主本人，被狗咬伤后都不会得到赔付。

　　一份针对狗咬人的保险单，为什么还要根据伤者的身份区分出不同待遇呢？

　　中国人保一位负责人解释说，公安部门为养犬人办理的保险是“家养宠物责任保险”或“养犬意外伤害保险”，这些险种都属于第三者责任险，所以只能针对第三方进行赔付。但是为何同一险种在不同地区的执行情况各不相同，这位负责人没能给出明确说法。

　　蔺洋还是不明白：“在城四区办犬证，缴纳的费用都是一样的，凭什么就不能享受同样的保险标准待遇？另外，到底狗咬了谁才能给赔付，有关部门是不是也该有个统一说法？”

　　防疫站患者抱怨：自家人更需要被保险

　　在陪母亲到防疫站打疫苗的过程中，蔺洋和其他被狗咬伤的患者闲聊时发现，十个人里得有七八个都是被自家小狗咬伤或抓伤的，真正属于保险公司所说第三方的无辜外人，几乎就没遇上过一个。大家普遍认为，从实际情况来看，犬主及其亲属似乎更需要这份保险。

　　在赔付时将犬主或其亲属拒之门外，保险公司也有自己的说法。一家公司客服人员的解释是，这是为了提防有人故意逗弄小狗，制造恶意索赔的机会。而“狗爸狗妈”们对这种言论全都嗤之以鼻：保险公司最多才赔6万元，一般伤情也就赔几百元钱，有谁愿意冒险玩弄这种毫不划算的“苦肉计”？

　　今年公安部门推出免费办理保险的新政时，曾经吸引了不少无证犬主前来办证。蔺洋清楚地记得，5个多月前他带着奔奔去办证时，派出所所长也曾信誓旦旦地拍胸脯：“咱不是当着群众的面自夸，办证赠保险就是实惠。”

　　可是如今在防疫站，他却听到一片抱怨。

　　各地宠物险比较：我们的宠物保险太业余

　　早在2005年，国内就已有宠物保险出现。2006年底，北京曾经连续发生多起宠物犬咬伤市民的案例，当时就有媒体建议对宠物狗上强制保险。然而时至今日，除中国人保、太平洋等少数保险公司提供相关责任险外，多数保险公司根本就没有此类险种的业务。

　　即使是现有的宠物保险，其内容也都十分简陋。中国人保和太平洋保险的宠物保险都属于第三者责任险，最高赔偿金额也只有6万至10万元。而在香港、美国、欧洲等地，这种第三者责任险仅仅是宠物保险中的一个组成部分，投保人还能从保险中享受到更多权益。

　　以香港皇家太阳联合保险的宠物保险“挚宠乐”为例，犬主在投保后能够得到每年7万港元的兽医门诊及宠物住院费用；如果宠物不小心咬伤他人，第三者责任险的最高赔付金额可以达到100万港元。而在美国，宠物保险中除了意外保险的项目外，健康保险和医疗保险也都是必不可少的内容。

　　北京警方公布的一项统计数字显示：今年全市登记年检的宠物犬已有90万条；从2002年以来，北京宠物犬的数量一直以每年10万条的平均速度递增。然而，有谁能够为上百万个“奔奔”和它们的“爹妈”提供恰当、实际的保障？