以案说险：投保需谨慎，退保要冷静

【案例背景】2022年1月，客户郑女士委托其朋友张先生，以投保时并未了解清楚保险责任内容为由向公司进行投诉，要求将其名下的重疾保险全额退费。该“朋友”张先生在与公司沟通过程中，明确表示自己有代理全额退保的经验，且工作于相关法务专业机构。考虑到该保单涉及客户切身的保障利益，公司工作人员经多番努力，成功联系上了郑女士，为了安抚和取得其信任，公司邀约客户前往市消保中心进行现场调解。经过现场沟通解释，郑女士坦诚了事情原委。原来，郑女士急需资金周转，通过朋友介绍认识了该“专业人士”张先生，对方怂恿郑女士退保，称其买保险无用，并主动提出可以帮助进行全额退保，故虚构了投诉事由。一开始，郑女士有些怀疑和犹豫，但经不住对方的怂恿，最终还是同意了。

【案例分析】近年来，随着社会保险意识的增强，投保保险的家庭越来越多。然而，由于对保险保障的认知不够全面，加上缺乏一定的法律意识，很多保险消费者都被打着“维权”口号的幌子，通过诱导、怂恿等方式，让消费者进行恶意投诉退保行为，号称这样做可以"100%全额退保"，并以此牟取不法收入。

该行为不仅严重扰乱了保险市场正常经营秩序，更严重损害了保险消费者的合法权益，很多所谓的“专业人士”、“维权机构”正是抓住保险消费者的心理，往往不顾消费者的真实需求，怂恿、诱导消费者进行保单退保，且本质上存在诸多风险。中国银保监会、中国保险行业协会以及全国多地银保监局纷纷发布风险提示，提示广大保险消费者警惕"代理全额退保"背后的圈套。

【风险提示】保险消费者务必要切记一个重要原则，那就是“投保之前要谨慎，退保之时要冷静”。

为什么投保保险后不建议轻易退保？专业人士也会建议，一般在投保保险后不建议轻易退保，为什么这么说呢？

1.年龄增加，退了再买可能有困难

一般来说，人寿保险年龄越大越难买，保费也越贵。像重疾险，40岁买要比20岁买价格贵很多，同样的保费但是享有保障低了，过了55岁基本就买不了重疾险了，所以如果保单已经缴费几年了，退保只能拿回现金价值，而且之后可能就买不到性价比更高的产品了。

2.身体情况发生变化，影响再投保

除了年龄，身体情况的变化也会直接影响重疾险、医疗险等健康保险的投保，如果退保后重新投保，可能会因为某些病症导致被加费、除外甚至拒保。

3.保单出过险，其他保险公司难承保

如果之前有保单有过赔付，并且保单依旧有效，这种情况也是非常不建议退保的，因为这种情况下，往往其他保险公司是不会承保的。

4.缴费期将满，与其退保不如交完

如果缴费已经多年，且缴费期将满，更建议不要轻易退保。一来是缴费期满后可以享受长期的保障，另外随着时间的推移，保单的现金价值也会越来越高。对于返还型保险，最终是可以拿回保费的，与其退保，不如把它当成零存整取是储蓄，坐等保险到期返还。

总之，退保需慎重，不能凭着一时意气或冲动进行保单退保。若遇到退保或是其他保单相关问题，建议通过保险公司的官方热线进行了解，切勿轻信非正规渠道的宣传，以免造成不可挽回的损失。