金融知识宣传 | 利率下行时期，如何守护自己的钱袋子

利率下行对我们到底有什么影响呢？下面我们用个简单例子更具象化的了解它：

去年8月，邻居李阿姨的一笔3年期国债到期了，这笔钱没有其他用途，2024 年李阿姨准备继续购买国债。

李阿姨：我想存一笔3年期国债，现在利率是多少呀？

银行工作人员：3年期国债，票面年利率为 2.38%。5年期国债， 票面年利率为2.5%。

李阿姨：利率降了？我之前买的3年期国债还是 3.8%。

国债利率降低， 意味着现在李阿姨同样购买 10 万元的 3 年期国债，收益就会减少。

其实不止国债利率在逐年降低，近些年，老百姓能接触到的理财工具利率都在下降。

目前银行存款利率已进入“2.0 时代”，1990 年一年期定期存款基准利率为10.08%，2007 年末降至4.14%，2011年7月为 3.5%， 2024年一年期定期存款基准利率仅为 1.5%（数据来源：中国人民银行官网）；

2014年1月1日，余额宝7日年化收益率曾达到6.578%，随着市场利率持续下调，余额宝收益率逐渐下滑，截至2024年4月7日，余额宝7日年化收益率仅为1.799%（数据来源：天弘基金管理有限公司官网） ；

大额存单中长期利率下跌趋势也比较明显，2021年初某国有大行3年期大额存单利率为3.35%，2024年3年期大额存单利率仅有2.35%（数据来源：某国有大行官网） 。

利率降低这个趋势是全球性的， 国际上有很多国家已经进入到负利率时代：丹麦是 2012 年首次推出负利率的国家之一（数据来源：中华人民共和国商务部），欧洲央行于2014年开始实施负利率（数据来源：中华人民共和国商务部），2016年2月，日本央行开始实行负利率政策（数据来源：《人民日报》）。

对普通消费者而言，该如何应对前所未有的低利率时代呢？

1.消费者要深刻理解当前利率下行的态势，以客观理性的态度深入了解市场，防止盲目追逐高收益或受虚假信息干扰。

2.持续学习金融知识， 提升自身投资能力，进而更好地分析和判断投资机遇，结合自身风险承受力与财务状况，确立合理的投资目标，避免盲目追求高回报，增强风险防范能力。

3.进行多元化投资，优化资产配置，避免将所有资金集中在单一投资领域，利用分散投资降低风险，实现收益与风险的平衡。（泰康人寿）