以案说险：诚信是保险保障的前提

【案例介绍】

2016年9月，牟先生为爱人为购买了国寿祥瑞终身寿险，该险含投保人豁免责任，即投保人确诊条款里的重疾可豁免保费。然而，2024年2月，当牟先生依流程提供重疾确认资料申请豁免保费时，情况却出现了转折。公司审核其提供的出院小结时发现，牟先生早在2016年年初就因此次涉及的同一种疾病做过手术，这属于投保前已患疾病。按照保险合同规定，公司无法为其办理理赔手续，由此引发了理赔纠纷。

【案例分析】

从这起案例不难看出，投保人或许认为购买了保险，确诊重疾就应获豁免，却忽略了如实告知的重要性。在投保时认为当下能正常生活便是身体健康，未将此前的因疾病手术的事情告知公司，可能是心存侥幸或对条款理解不足。这起案例给我们诸多启示。

【风险提示】

对投保人来说，购买保险前务必仔细研读条款，尤其要重视如实告知义务，将自身及被保险人的健康状况、过往病史等如实告知，莫因一时疏忽或侥幸，导致后期理赔受阻，让保险失去应有的保障作用。对保险公司而言，要加强投保环节如实告知义务的宣传解释工作，让投保人清楚不如实告知的后果。同时，在核保环节严格把关，细致审核信息，尽可能提前排查风险，减少此类纠纷，维护保险市场的公平与有序。总之，如实告知是保险的关键环节，双方都应重视，才能保障保险功能的有效发挥。

（中国人寿寿险柘荣县支公司 潘珊珊）