以案说险：意外受伤及时向保险公司报案

张女士投保了某意外险，周末在家收拾杂物时不慎从梯子上摔落，导致骨折。她认为“小伤不用急”，未及时报案，自行去社区诊所治疗，未保留诊断证明和费用发票。1个月后申请理赔时，保险公司因“超期报案无法核实事故真实性”“无正规医疗凭证”，仅同意按小额慰问金赔付，远低于实际医疗支出。

风险剖析

1.超期报案：多数意外险、医疗险要求事故发生后24-48小时内报案，超期可能导致保险公司无法核实事故原因（如是否为意外、是否存在第三方责任）。

2.证据缺失：非医保定点机构的票据、无诊断证明的费用，均不属于保险理赔范围；缺少事故现场照片、诊疗记录，会进一步降低理赔成功率。

避坑建议

1.发生保险事故后，第一时间通过保险公司官方渠道（客服电话、APP）报案，清晰说明“时间、地点、原因、损失”。

2.务必到医保定点医院就诊，留存完整材料：病历、诊断证明、费用发票、用药清单、事故现场照片（如意外摔伤、交通事故）。

（中国人寿寿险宁德分公司 游玉平）