三明国寿以案说险：既往病史莫隐瞒，避免理赔埋隐患

【案例简述】

客户陈女士投保了一份重疾险，投保时，健康告知问卷里明确询问：“是否曾患有冠心病、心肌病等心血管疾病？”陈女士心里一紧，她两年前因胸闷不适去医院检查，被诊断出有轻微冠心病，之后一直遵医嘱服药控制。但她害怕如实告知后，保险公司会提高保费甚至拒保，便心存侥幸，在问卷上勾选了“无上述疾病”。投保后的第二年，陈女士在一次劳累后突发严重心绞痛，被紧急送往医院。经诊断，是冠心病引发了心肌梗死，需要立即进行手术治疗。这次住院不仅让陈女士承受了巨大的身体痛苦，还带来了高额的医疗费用。出院后，陈女士向保险公司申请重疾理赔。保险公司调取她的病历、购药记录等资料，发现她投保前就已确诊冠心病且持续用药。据此，保险公司判定陈女士故意未履行如实告知义务。依据保险合同条款，做出拒绝赔付的决定。陈女士得知结果后，懊悔不已。

【风险提示】

1．未如实告知影响保障权益。故意隐瞒病史，不仅在理赔时可能遭拒，还会破坏保险的公平原则。即便短期内成功投保，后续若因隐瞒的疾病出险，无法获得应有的赔偿，前期缴纳的保费也打了水漂，无法切实保障自身健康风险。

2. 隐瞒病史致理赔被拒。在投保重疾险时，健康告知环节至关重要。若为避免保费增加或拒保而隐瞒已患疾病，如冠心病等心血管疾病。一旦出险申请理赔，保险公司调查发现隐瞒情况，会判定为故意未如实告知，进而拒绝赔付并解除合同，让保障落空，损失巨大。

3. 诚信投保避免后续纠纷。保险合同建立在最大诚信原则基础上。隐瞒病史投保，看似暂时规避了一些问题，实则为后续埋下隐患。诚信投保，如实告知健康情况，才能确保在需要时顺利获得保险保障，维护自身合法权益。

（中国人寿寿险三明分公司/江佳雯)