沙县国寿：忽视健康告知 百万保障难兑现

投保时心存侥幸隐瞒健康状况，看似小事，实则可能让后续的保险保障沦为空谈。中国人寿寿险沙县支公司结合典型理赔案例开展健康告知科普，提醒广大保险消费者，诚信投保是获得保险保障的前提，如实履行健康告知义务，才能让保险真正成为风险兜底的坚实后盾。

2024年，市民陈先生在投保某重疾险时，经业务员推荐，未如实告知自己多年的高血压病史及长期服药情况，彼时业务员称“这类小毛病无需告知”，陈先生便未将该健康状况在投保问卷中填写。2025年，陈先生因突发脑中风住院治疗，出院后向保险公司申请重疾理赔，保险公司在理赔调查中，核查到陈先生投保前长期、规律的高血压就诊及服药记录，最终以“投保时未如实告知足以影响承保决定的健康状况”为由，作出拒赔并解除保险合同、不退还保费的理赔决定，陈先生原本期待的百万重疾保障未能兑现。

对于该案例，沙县国寿专业理赔人员作出详细分析。一方面，如实告知是投保人的法定责任，我国《保险法》第十六条明确规定，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不告知的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。另一方面，业务员口头承诺无法律效力，案例中业务员所谓“小毛病不用告知”的口头说法，无法对抗《保险法》中投保人如实告知的法定义务，也与保险合同的书面条款约定相悖，不能成为投保人免除如实告知责任的依据。

为切实维护保险消费者合法权益，避免因健康告知问题导致保障落空，沙县国寿在此作出三点风险提示：一是诚信投保，有问必答，投保填写健康问卷时，需根据自身已知的健康状况逐项如实填写、主动告知，切勿抱有侥幸心理隐瞒病史、服药记录等关键信息；二是以书面为准，留存相关凭证，所有健康告知内容均需在投保单、电子问卷等书面载体中明确体现并签字确认，对业务员的口头讲解或说法，可要求其书面确认，或通过保险公司官方客服、线下网点等渠道核实，切勿轻信口头承诺；三是重视告知细节，主动沟通，若对健康告知的条款、问询内容存在疑问，可及时与保险公司专业人员沟通，清晰知晓告知要求，确保投保信息的真实性、完整性，让保险保障真正落到实处。

（中国人寿寿险沙县支公司/张良媛)