沙县国寿：恪守保险适当性原则 让保障适配家庭需求

买保险并非越贵越好、越全越好，契合家庭实际的保障规划，才能真正为生活保驾护航。中国人寿寿险沙县支公司结合真实服务案例，解读保险“适当性原则”，提醒广大市民，投保需匹配自身需求、风险与预算，莫让保险保障成为家庭经济负担。

39岁的陈女士近期有家庭理财规划，打算投保一份年交3万元、缴费10年的终身寿险，希望通过保险实现资产增值。沙县国寿的保险服务人员并未直接促成投保，而是先耐心细致地了解陈女士的家庭财务状况、成员健康情况及现有保障配置。经沟通得知，陈女士家庭年收入约8万元，家庭成员仅有社保保障，未配置任何商业重疾险、百万医疗险等健康险，保障体系存在明显缺口。

针对这一情况，沙县国寿服务人员为陈女士进行了专业的保险配置分析：一方面，其家庭核心健康保障缺失，仅靠社保，面对重大疾病时，报销比例有限，不仅要承担高额自付医疗费用，还可能因患病误工面临家庭收入中断的双重风险；另一方面，陈女士计划投保的寿险产品，年交保费占家庭年收入近40%，远超保险配置中10%-15%的合理保费支出区间，长期缴费极易造成家庭经济紧张，若后续无力缴费选择退保，还可能产生资金亏损。

秉持“先保障、后理财”的科学投保原则，沙县国寿服务人员根据陈女士的家庭结构、风险缺口及财务能力，重新为其定制了专属保障方案，优先配置百万医疗险与重疾险，整套方案年交保费合计不到1万元。该方案既全面覆盖了医疗、重疾等家庭核心风险，保费支出也在家庭可承受范围内，无任何缴费压力。同时，服务人员向陈女士逐条详细讲解了保险产品的保障责任、免责条款、理赔流程及退保规则等关键信息，确保其清晰了解每一项保障内容，做到清清楚楚投保、明明白白消费。最终，陈女士对专业的定制方案高度认可，顺利完成投保。（中国人寿寿险沙县支公司/张良媛）