汶川大地震保险赔付开始

    本报讯 寿险产品基本上都没有明确把地震列为免责，对地震造成的意外可正常赔付。四川广元中学一名地震中不幸遇难的学生，此前投保了“爱家之约”，在晋江打工的学生父亲昨日从泰康人寿拿到了21498元赔款，成为保险业对地震受灾客户实现快速异地理赔的全国第一单。

    记者昨日了解到，针对地震投保，人身保障较易获得，为房屋和车等家庭财产寻求保障比较困难。

地震引起房屋毁损 保险不赔

    对于一般灾难，如火灾、爆炸，借款人可以通过投保房贷险转移。但由于风险较大，在费率厘定及条款设置时，目前房贷险并未将地震列为理赔范围。地震引起的房屋倒塌，保险公司是不赔的（除非有特别约定）。

    记者从福州各家财产保险公司了解到，不只是房贷险，目前除了个别公司在个别省份试点推出“地震险”，以及针对重大项目提供“地震附加险”外，几乎各家财险公司的家财险条款中，对地震造成的财产损失都是没有理赔的。

    保险条款对于“自然灾害”有着严格的界定，属于理赔范围的有火灾；爆炸(不包括锅炉爆炸)；雷电、飓风、台风、风暴、龙卷风；暴雨、洪水；冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆发；地面下陷下沉等。地震和海啸往往被排除在家财险的赔偿范围之外。比如房贷险也未把地震列为保障范围，当然它并非没有用处，它仍可帮助贷款者转嫁部分风险，即如果借款人意外身故或伤残而丧失还款能力，保险公司将代借款人向银行还款。

　　同样，根据目前的车险免责条款，因地震造成的车辆损失也不在理赔范围内，保险公司一般是赔偿如因地陷、地裂造成的车辆损坏。

一般寿险都能赔

    能对地震“负责”的险种包括：寿险(定期寿险、终身寿险等)、两全保险、分红险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险、学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。

　  业内人士认为，由于意外伤害保险通常期限较短，多为1年，并且不保疾病导致的身故等，身故保障的范围相对较小，因此，如果是短期内专门针对地震投保，对于身故的保障而言，意外伤害保险相较人寿保险，针对性更强。新华人寿、人保财险等向福建援川抗震救灾人员赠送了保额近2亿元的人身意外伤害保险。

　　此外，很多公司的旅行意外险还有“旅程延误”、“旅程取消”等条款。由于地震等自然灾害引起的“旅程延误”和“旅程取消”情况，除了政府出面采取多项应急措施以外，保险公司也能承保并理赔。