以案说险：购买适合自己的保险

【案例简介】

2018年，陈女士在保险公司先后投保了一份重大疾病保险、年金保险、百万如意行保险和百万医疗保险。2023年7月，陈女士的一个朋友告知她只需购买百万医疗险的保障就已足够，陈女士听罢便来公司查询名下保单情况，工作人员告知其在保险公司购买了重大疾病保险、年金保险、百万如意行保险和百万医疗保险。陈女士要求将重大疾病保险和年金保险及百万如意行保险进行退保，工作人员向陈女士讲解了这几种保险的保险责任和保障范围，劝解陈女士继续保留，但陈女士仍然坚持只交百万医疗保险，其他保险不要。在陈女士的一再坚持下，工作人员为其办理了退保手续。仅仅时隔两个月，陈女士不幸罹患甲状腺癌住院，于9月致电保险公司报案申请理赔，保险公司按照百万医疗保险的保险责任预先垫付了一部分医疗费用，10月又先后赔付了两次医疗费用，但由于重大疾病保险已退保，因此陈女士无法获赔重大疾病保险金。陈女士对自己轻信朋友建议，退了保险以及未按时交纳保费的行为感到非常后悔，不仅承担了退保损失，更未能获赔重大疾病保险金。

【案件分析】

案例中陈女士虽然是家庭主妇，职业风险不高，但重疾风险何时来临谁都无法预料，每个人每个家庭对于风险保障需求是不一样的。消费者在购买保险时一定要根据个人实际情况选择适合的产品，让保险真正起到保障的功用。

【风险提示】

1.保障需求看自己。

不同类型的保险产品提供的保障范围不同，保险能够满足自身的实际保障需求才是王道，对于非保险专业人士的意见或建议，一定要进行甄别。每个人的生活状况、环境、经济等情况不同，对风险规避的需求也不一样。

2.中途退保需谨慎。

为保障消费者的合法权益，对于一年期以上的长期险，保险公司会提供15天的犹豫期让消费者考虑，在此期间，消费者要仔细阅读合同条款，不清楚的内容可以询问保险工作人员，了解清楚后再决定是否继续持有，犹豫期过后办理退保，既失去了保障还要承担保费损失，实在是得不偿失。（中国人寿宁德分公司 游玉平）