|
2025年中国工商银行股份有限公司泉州分行可持续信息披露报告 一、关于本报告 （一）涵盖期间 2025年1月1日至2025年12月31日。 （二）报告周期 本报告为年度报告。 （三）报告范围 本报告披露范围包含中国工商银行股份有限公司泉州分行及所辖分支机构。 （四）报告数据说明 报告中财务数据以2025年度为主，内部信贷管理系统、绿色金融统计台账、运营能耗数据、监管报送报表、项目档案、客户尽职调查材料及分行年度工作总结等。 （五）编制依据 本报告内容遵循中国人民银行发布的《金融机构可持续信息披露指南（试用稿）》及《绿色金融支持项目目录（2025 年版）》。 二、概况 （一）金融机构的基本情况 工商银行泉州分行成立于1986年4月，是国有控股大型商业银行二级分行，坐落于泉州市丰泽区丰泽街610号工行大厦，现任负责人为纪小围，现有员工1610人，全辖营业网点81家，是泉州地区综合实力领先的国有商业银行分支机构。工商银行泉州分行深耕泉州本土市场，紧扣当地民营经济、制造业、外贸产业发展特点，以服务实体经济、支持民营小微、发展绿色金融、保障民生服务为核心经营定位，依托工行集团资金、科技与全球服务优势，为各类客户提供全方位综合金融服务。 （二）报告期内与可持续相关的战略、治理、政策制度、业务发展、风险管理及工作成效等 截至2025年末，工商银行泉州分行绿色金融全专业口径余额超170亿元，实现绿色信贷总量、增量保持四行“双第一”。一是服务方式多元化。绿色产业先后实现转型金融，生物多样性融资保护、绿色普惠金融融合、蓝色金融特色融资等新突破，逐步从单一绿色信贷模式向综合化服务转变；绿色信贷涉及范围涵盖资源循环利用、基础设施绿色升级、环境保护、生态保护修复和利用、节能降碳、能源绿色低碳转型、绿色服务等产业。二是业务导向清晰。将环境与社会风险合规要求嵌入尽职调查、审查审批、放款核准、存续期管理等全流程，生态保护红线、环境质量底线等“绿色”标准成为信贷硬指标，绿色投融资在制度考核、流程管理中更为明确。三是绿色品牌鲜明。2025年度，工商银行泉州分行在人民银行组织的泉州市金融机构绿色金融上半年和全年度考核评估中获评“优秀”等次，充分彰显了工商银行泉州分行对泉州市绿色经济的大行担当和社会责任。 三、战略规划 工商银行泉州分行始终紧扣国家可持续发展战略及总行ESG发展部署，立足泉州区域发展特色，将可持续发展理念深度融入经营管理全流程，构建科学完善的可持续金融战略体系，以高质量金融服务助力地方经济社会绿色可持续发展。 工商银行泉州分行以服务实体经济、践行绿色发展、履行社会责任为核心导向，明确可持续发展战略目标，健全ESG治理架构，将可持续金融纳入全行长远发展规划。聚焦绿色金融、生物多样性、蓝色金融、普惠金融、转型金融重点领域，加大对节能降碳、生态环保、海洋经济、资源循环利用、产业低碳升级等领域金融支持，持续优化绿色信贷投放，创新特色化可持续金融产品。 同时，严格对标监管要求与行业披露标准，完善可持续信息披露管理机制，规范披露内容与流程，全面、真实、准确披露环境、社会、治理相关信息，强化ESG风险全流程管控。通过战略落地、资源倾斜、机制保障，持续提升可持续发展能力，助力泉州打造可持续发展先行示范，实现经济效益、社会效益与环境效益协同共进。 四、治理结构和治理活动 （一）治理结构 成立绿色金融（ESG与可持续金融）委员会和建材行业转型金融工作领导小组，深入贯彻中央金融工作会议及中央经济工作会议精神，落实总省行党委做深做精绿色金融大文章的工作要求，不断强化对绿色金融及碳金融工作的统筹领导及协调推进，引导全行全面提升绿色金融及碳金融服务水平。 （二）治理活动 2025年度，工商银行泉州分行绿色金融（ESG与可持续金融）主任委员主持召开绿色金融（ESG与可持续金融）委员会工作会议2次，构建起常态化议事决策机制。会议深入学习中国人民银行、国家发改委等七部门联合发布的《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，严格落实工总省行党委关于“做深做精绿色金融大文章”的工作部署，围绕全行绿色金融发展规划、重点项目推进、风险防控与ESG体系建设等关键议题，进行全面部署与精准指导，明确年度工作目标、细化实施路径、压实各方责任，为全行绿色金融业务高质量发展筑牢了组织保障与方向指引。 五、政策制度 （一）相关现行政策、管理办法、实施细则 为加强绿色金融及ESG与可持续金融相关工作统筹管理，成立工商银行泉州分行绿色金融（ESG与可持续金融）委员会（以下简称委员会），由分行一把手担任主任委员，并为有效履行委员会职能，规范委员会工作，同时制定委员会工作规则。委员会主要负责制定战略和目标，协调各业务条线推进相关工作，指导各条线及支行业务发展和经营管理。 为了加快转型金融标准试用的落地应用，工商银行泉州分行成立建材行业转型金融工作领导小组，由分管公司金融工作行领导任组长、分管信贷管理工作行领导任副组长、分行风险管理部、公司金融业务部、授信审批部、普惠金融事业部（小微中心）、财务会计部等部门主要负责人组成，组织推动建材行业转型金融的试点工作落地实施。 政策制度文件情况详见表1：
（二）绿色贷款差异化执行政策 工商银行泉州分行对绿色贷款实施差异化执行政策，多措并举强化绿色金融支持。在授信审批上，开辟绿色贷款专属通道，实行限时审批、随报随批，灵活调配资源保障审批质效。在尽职免责方面，严格落实总行相关管理办法，对投向合规绿色领域的信贷业务，按规定对从业人员予以尽职免责，打消业务顾虑。同时，强化考核激励，将绿色金融指标纳入全行KPI考核与等级行评定，并配套专项奖励方案，引导加大绿色贷款投放力度，助力业务高质量发展。 绿色贷款差异化执行政策详见表2：
六、可持续相关机遇与风险 泉州市民营经济底蕴深厚、产业活跃度高，纺织鞋服、石化、建材、装备制造、食品五大支柱产业在当地GDP中占据重要地位。当前区域产业叠加“双碳”落地、ESG合规落地与数字化转型升级多重浪潮，对于工商银行泉州分行而言，传统高碳行业转型阵痛期的信用风险是绿色信贷核心风控难点，而绿色低碳产业扩容、传统产业绿色升级带来的融资需求释放是绿色金融业务发展的核心机遇。 （一）业务面临四大可持续转型风险 1. 转型风险：石化、纺织、化工、建材等高耗能行业低碳改造进度不及预期，环保限产、停产事件易造成企业经营恶化，进而推高银行信贷不良率。 2. 政策风险：国内“双碳”管控政策持续收紧、环保准入标准逐年抬升，叠加碳关税扩容，持续抬升实体企业环保合规与履约成本。 3. 市场风险：绿色低碳技术迭代速度快、前期研发投入高昂，企业转型落地难度偏大；同时碳价周期性波动，直接影响企业减排收益与偿债履约能力。 4. 合规风险：部分企业ESG信息披露不规范、绿色项目授信标识划分不准确，后续面临监管现场核查与问责处罚风险。 （二）三大差异化经营机遇 1. 绿色金融先发优势突出：工商银行泉州分行绿色信贷投放规模、同业考核表现位居区域前列，已落地转型金融利率挂钩贷款，生物多样性保护专项融资、茶叶种植e贷、渔船e贷专项信贷等创新信贷产品，产品体系逐步健全完善。 2. 产业转型市场空间广阔：泉州本地传统产业绿色技改需求规模超千亿，工商银行泉州分行依托转型金融+碳减排产品组合，可抢抓本土存量产业升级市场。 3. 优质民营客群基础雄厚：泉州市坐拥多家行业龙头企业、省级专精特新企业，企业绿色化、智能化改造潜在融资需求旺盛，储备优质授信资源充足。 （三）落地四项精细化经营策略 1.实施差异化行业信贷政策 优先扶持：聚焦纺织（绿色鞋服/环保面料）、建材（节能技改）、高端装备（智能节能设备）、绿色食品（生态加工）、新能源、节能环保、科创类优质主体； 压缩退出：逐步压降高耗能、高排放、环保不达标、低效落后产能相关存量授信。 2.打造特色化创新产品体系 针对钢铁、纺织、建材、石化等行业转型意愿主体，已推出并落地转型项目碳减排挂钩贷款，及主体转型+碳减排挂钩专项贷款；为满足海洋经济相关主体融资需求，以蓝色金融为指引，创新推出“渔船e贷”专项信贷产品，不断打造特色化创新产品体系。 3.落地ESG一体化风控升级 落实环保一票否决制，授信全流程嵌入环保合规审查；将企业碳减排、环保合规数据纳入授信审批要素；完善动态监测机制，实时研判、预警、缓释ESG信贷风险。 4.推行集约化信贷资源倾斜 配置绿色信贷专项授信额度，配套优惠贷款利率、开辟实施绿色贷款审批通道；组建绿色金融专职团队，深耕重点产业与优质客户；深化银政协作，积极对接地方政府融入地方经济，尤其是发改委、环保局、规划局、林业局、农业局等加强沟通交流，加强绿色项目与政策交流，借力地方政策资源拓展业务。 综合研判，工商银行泉州分行当前可持续发展机遇显著大于潜在风险。全行立足传统产业绿色升级、新兴产业扩容主线，以绿色金融产品创新为业务抓手，从严把控高碳行业转型信贷风险，能够同步实现信贷资产质量稳步优化、业务规模稳健增长的双重经营目标。 七、投融资活动可持续信息 （一）投融资业务对可持续发展的影响 2025年，工商银行泉州分行深耕绿色投融资领域，绿色贷款余额、增量位居区域四行首位，在人行绿色金融考评上半年及全年度均获评“优秀”等次，绿色投融资业务领跑本地同业。大额绿色信贷精准投向区域绿色技改、节能环保、新能源等领域，一方面赋能泉州传统产业低碳升级、培育绿色新兴产业，助推地方“双碳”落地与区域经济绿色可持续转型；另一方面优化信贷资产结构、缓释高碳行业转型风险，依托政策红利拓宽盈利空间，依托同业领先优势沉淀优质客群，实现自身经营稳健可持续，同时以金融资源引导社会资本向绿色产业集聚，助力区域生态与实体经济协同长效发展。 （二）绿色投融资业务的环境效益 2025年，工商银行泉州分行绿色信贷规模实现跨越式增长，绿色融资体量稳居四行首位，信贷资源持续向节能环保、低碳改造、生态培育领域倾斜。从投放结构看，法人贷款作为绿色投放主力稳步抬升，贴现、个贷绿色配套业务有序落地，信贷投向持续绿色化。依托转型金融、碳减排挂钩贷款、蓝色金融贷款等特色创新产品落地，资金精准赋能钢铁、建材等传统高耗能产业超低排放改造与绿色升级，助力企业淘汰落后产能、削减污染物与碳排放；同时依托转型金融专项投放，生物多样性融资等多元绿色金融工具，从资金端引导区域产业节能降耗、资源集约利用，有效改善本地生态环境，助力地方双碳目标落地，实现金融赋能生态治理、产业绿色升级的正向环境效益。 八、金融机构自身运营可持续相关信息 2025年，紧扣“双碳”战略部署落地绿色运营管理，从多维度抓实节能降碳：通过更换LED灯具、规范设备待机管控优化用电；依托视频会议、公车集约调度、公务优选公共交通，实现公务用车汽油消耗较2024年减少1.11万升，同比下降15%；强化管网运维、倡导节水习惯，用水量较2024年减少1.2万吨，降幅11%；依托线上办公系统、线上审批与双面打印推进无纸化，纸张耗用同比下降2%，多措并举压降运营端碳排放。 九、典型实践与案例、研究与交流成果 （一）案例一：某集团产能置换及配套炼钢工程项目绿色信贷案例 1.项目概况 某集团产能置换及配套炼钢工程项目，系大型钢铁冶炼技改项目，规划年产钢230万吨/年，同步退出原有落后炼钢产能255万吨/年。项目锚定“环保优先、绿色发展”定位，秉持全流程超低排放建设思路，通过优选优质原料、引进国内外先进工艺与智能装备，落地全链条节能降碳举措：生产废水闭环循环零外排，配套完善大气污染治理、无组织废气收集、水土与固废规范化处置、噪声管控等环保设施，从严落实碳排放管控与节能降碳相关政策要求。 2.主要服务举措 项目筹建阶段，获悉企业绿色技改融资需求后迅速对接跟进，多次实地走访调研，量身优化授信审批，为企业项目获批授信。依托省、市、分支行三级联动工作机制，严把申报质效、提速审批流转，多方协同破解项目落地中的难点堵点；作为首家为该项目提供融资支持的金融机构，截至2025年末，已落地投放项目贷款8500万元，并持续跟进项目后续建设，接续提供全周期便捷化综合金融服务。 3.工作成效 以本项目为突破契机，持续探索绿色金融赋能产业低碳转型路径，加码重点钢铁龙头绿色信贷投放，精准优化制造业绿色转型金融供给。后续将紧扣总分行战略部署，依托绿色金融委员会统筹管理，坚守“政策引领、前瞻布局、底线思维、科技赋能、合作共享”五项原则，夯实同业绿色金融领先优势，以金融活水擦亮绿色发展底色，助力地方实体经济高质量发展。 （二）案例二：首笔建材行业“主体转型+碳减排挂钩”贷款落地 1.项目概况 某金属建材有限公司主营铝合金、不锈钢等建筑金属型材研发与生产。伴随建材行业低碳转型大趋势，主动抢抓绿色发展机遇，协助企业立足自身产业基础系统谋划转型升级，稳步落地绿色生产工艺革新、老旧生产设备节能迭代、全生产线数字化改造等重点项目。企业旗下三款产品顺利斩获国内绿色建材最高等级三星认证，绿色转型方向明确、落地成效显著，企业主体转型建设存在阶段性配套融资缺口。 2.主要服务举措 获悉企业绿色主体转型存在资金缺口后，主动靠前走访调研，协助企业引入第三方咨询机构，深度梳理企业工艺升级、设备换代、数字化改造的全流程融资痛点，立足企业绿色转型实际路径，紧扣建材产业低碳发展导向，为企业量身定制主体转型方案，并精准匹配创新信贷产品，以“主体转型+碳减排挂钩”特色融资方案破解企业转型融资难题，高效推进企业绿色转型实施落地。2025年末，成功投放600万主体转型金融贷款，系福建工行系统内首笔建材行业“主体转型+碳减排挂钩”绿色信贷产品落地。 3.工作成效 微观上，有效纾解企业转型期流动资金缺口，为企业工艺革新、设备升级筑牢资金保障，切实压降企业绿色改造成本；宏观上，打造全省工行建材领域绿色转型融资标杆样本，形成可复制、可推广的绿色信贷实操经验，以金融活水赋能建材产业提质升级。 十、未来展望 下一阶段，工商银行泉州分行将锚定国家“双碳”战略部署、总行可持续发展总体规划与泉州市经济社会高质量发展布局，立足泉州民营经济发达、制造业集聚、山海生态资源富集的区域禀赋，坚持绿色导向、实体本源、合规稳健的经营原则，统筹绿色金融、科创赋能、普惠民生、风险管理协同发展，加快构建契合区域特色、全流程内嵌ESG理念的可持续经营体系。 深耕绿色与转型金融主阵地，紧扣泉州传统优势产业绿色低碳改造需求，持续优化转型金融授信政策，扩容转型信贷、绿色金融产品供给，深耕清洁能源、生态基建、林下经济等生态价值转化项目，畅通生态资源资本化落地路径。主动对接地方碳普惠、绿色园区试点建设，探索碳金融产品创新落地，持续夯实绿色信贷规模，健全项目减排效益量化管理机制。 聚焦服务实体经济本源，紧扣新质生产力培育方向，完善科创企业全生命周期综合金融服务体系，依托多元化融资工具，精准赋能专精特新、高新技术产业发展。深化GBC联动服务机制，深耕县域经济与重点产业园区，持续加大普惠小微、涉农信贷、乡村振兴领域资源倾斜力度，优化首贷培育、续贷纾困配套服务；依托泉州外贸区位优势，创新跨境绿色金融服务，助力本土外向型产业绿色转型升级。 以数字化建设夯实可持续发展管理底座，加快ESG全维度数据归集与系统建设，稳步推进可持续信息规范化、精细化披露，将气候风险管理、高碳行业敞口管控、项目生态成效纳入常态化管理；落地气候压力测试等风控举措，推动ESG评价内嵌信贷准入、授信审批全流程，实现业务提质与风险可控有机统一。 全行将持续把可持续发展理念深度嵌入经营管理各环节，统筹经济效益、生态效益与社会责任，以专业化、特色化综合金融服务赋能泉州产业迭代升级与生态文明建设，切实履行国有大行社会责任与使命担当。 中国工商银行泉州分行 2026年6月10日 |
闽公网安备 35010202001063号
