宁德国寿以案说险：退保需谨慎 莫因误解失保障

康宁终身寿险作为一款长期人身保险，核心功能是提供终身重疾与身故保障，但不少消费者因对退保规则不了解、轻信不实宣传，盲目退保后陷入经济损失与保障缺失的双重困境，以下典型案例值得警惕。

张女士于2016年为自己投保了国寿康宁终身寿险，约定年交保费1170元，缴费期20年。近期张女士缴费期满，误以为可以全额取回本金用于养老，前往保险公司申请退保时，却被告知仅能领取15900元现金价值，相较于23400元的总保费，直接亏损7500元。张女士十分气愤，回忆投保时业务员仅强调“终身保障、交满可退”，却未提及退保仅退现金价值、交满20年仍可能亏损本金，也未向其出示现金价值表，导致她对退保损失一无所知。

经核查，销售人员未充分履行信息披露义务，属于销售误导，但张女士的经济损失已无法完全挽回。康宁终身寿险的保费主要用于覆盖保障成本、运营费用，仅小部分计入现金价值，且现金价值前期增长缓慢，通常需持有三、四十年才能超过总保费。盲目退保不仅会亏损本金，还会彻底丧失终身保障，后续再投保可能因年龄、健康状况面临保费上涨或拒保风险。

此案例警示消费者：一是购买康宁终身寿险前，务必看清现金价值表，明确不同年限退保的实际金额；二是切勿轻信“交满可全额返本”等误导话术，牢记其核心是保障而非储蓄；三是确有退保需求，优先咨询保险公司官方渠道，警惕“代理退保”陷阱，避免额外损失；四是若暂时缺钱，可选择保单贷款，既不影响保障，也比退保更划算。理性看待退保，读懂保险条款，才能真正发挥康宁终身寿险的保障作用，守护自身合法权益。（中国人寿寿险宁德分公司 曾巧燕）