屏南国寿以案说险：如实告知病史 避免理赔受阻

一、案例介绍

郑先生是一名上班族，因长期伏案工作，颈椎时常不适，曾就医检查确诊为颈椎病。为应对后续可能的医疗支出，他决定投保一份综合医疗保险。

投保时，保险公司销售人员就既往病史、门诊就诊、住院记录等健康事项逐一询问，郑先生自认为颈椎病是 “小毛病”，不影响保障，便刻意隐瞒就诊与确诊情况，对相关问询均回答 “无”，顺利完成投保。

投保后不久，郑先生颈椎病加重，需住院治疗。他向保险公司提交理赔申请，经保险公司核查就医记录，发现其投保前已确诊颈椎病并多次就诊，属于未如实告知既往病史。依据保险合同约定及《保险法》第十六条相关规定，保险公司作出拒赔决定。

郑先生认为颈椎病常见且症状较轻，不应拒赔，与保险公司多次争议。最终，因投保时故意未履行如实告知义务，事实清楚、依据充分，郑先生只能接受拒赔结果，自行承担全部医疗费用。

二、案例警示

如实告知是投保人的法定义务。投保人在投保时，务必真实、全面告知保险公司自身既往病史、门诊及住院记录等健康信息，切勿因疾病常见、症状轻微而隐瞒不报。颈椎病等常见慢性病，均属于健康告知重点问询内容，足以影响保险公司承保决策与费率核定。一旦隐瞒，出险后保险公司可依法拒赔、解除合同，投保人不仅无法获得保险保障，还会蒙受经济损失。

在此提醒广大投保人：投保时认真核对健康告知，如实回答问询，明晰自身权利与义务，坚守诚信原则，才能真正获得保险保障，维护自身合法权益。

（中国人寿寿险屏南县支公司 周婧）